מימון לעסקים הפועלים במגזר עונתי 

יש הרבה מגזרים בישראל אשר סובלים מעונתיות כלשהי. עונתיות מאופיינת בתור מגמות שינוי ביקושים אשר מתרחשות במקצבים קבועים או במקצבים שחוזרים על עצמם. למשל, בענף החקלאות יש פירות שלא מגודלים ומשווקים בכל ימות השנה. יש תקופות מסוימות שבהם "הפרי בעונה" וזה קבוע וניתן לחיזוי. מצד שני למשל, חברות אשר פועלות בתחומים טכנולוגיים מתקדמים מושפעים רבות מחידושים טכנולוגיים אך זהו לא עונתיות מכיוון שהשינויים לא באמת ניתנים לחיזוי והם לא מתרחשים בתקופות קבועות.

עסקים אשר פועלים במשקים שיש להם עונתיות הם עסקים אשר נזקקים לגייס הלוואות לעסקים בכדי לשרוד את התקופות החלשות יותר מבחינת הכנסות. הסיבה לכך היא שעסקים כאלו מודעים לכך שההכנסות שלהם ירדו משמעותית בתקופות מסוימות בעוד שההוצאות הקבועות שלהם לא ישתנו. לכן, במידה ואין להם מספיק מזומנים שנשמרו מהרווחים של התקופות החזקות הם יצטרכו לגייס הלוואה לעסק.

עסקים עונתיים מגייסים מימון לעסקים שמתאים לבעיה התפעולית שלהם

עסקים אשר זקוקים לגייס הלוואה לעסק בגלל עונתיות לרוב יפנו לגיוס הלוואות גישור. למה? ובכן, זהו מכיוון שהלוואות גישור מאוד מושכות ונוחות לעסקים מבחינה תפעולית. עסקים שסובלים מעונתיות יכולים לגייס הלוואות גישור, שהם הלוואות לעסקים לכל דבר, במהירות רבה וללא בדיקה מקיפה, כאשר הם יכולים לקבוע ביחד עם הבנק שסך ההלוואה יוחזר בעוד כמה חודשים, כאשר העסק ימצא בתקופה טובה וההכנסות יהיו גבוהות ויאפשרו החזר הלוואות גישור. מבחינה תפעולית הלוואות גישור מאוד נוחות לעסקים עונתיים. הבעיה בפתרון מימון לעסקים זה הוא שהריביות מאוד גבוהות בקרב הלוואות הגישור ולכן, השחיקה ברווחיות מאוד משמעותית וזה פוגע בהרבה עסקים קטנים שמגייסים הלוואות גישור.

לעסקים עונתיים עדיף לגייס הלוואה לטווח ארוך

למרות שתפעולית מאוד נוח לגייס הלוואת גישור, עדיף לכל אותם עסקים קטנים הסובלים מעונתיות לגייס הלוואה בעלת פריסה ארוכה. יש לכך כמה סיבות מרכזיות:

• הלוואה אורכת טווח תמיד תהיה בעלת שיעור ריבית נמוך יותר מהלוואת גישור. הבנקים לא מעניקים הלוואות ארוכות טווח בריביות גבוהות כמו הלוואות גישור כי הן נחשבות לפחות מסוכנות ולאפיק שבו לעסקים קטנים יש יותר כוח מינוף מול הבנקים במהלך המשא ומתן. זה אומר שהעסק מצמצם את עלויות המימון שלו וזה תמיד נפלא שעסק קטן מצליח להקטין עלויות.
• אם גיוס הלוואה ארוכת טווח אומר שהעסק מצמצם עלויות זה גם אומר שהרווחיות שלו נשחקת פחות. עסקים קטנים תמיד עובדים ברווחיות נמוכה יחסית למשק ולכן אם ניתן לעשות מהלך שמאפשר לשחוק פחות את הרווחים מומלץ לעשות אותו.

הבעיה היחידה שהרבה עסקים קטנים בענף עונתי חושבים שזה לא נוח לגייס הלוואה ארוכת טווח הוא מכיוון שהם חוששים שהם לא יעמדו בהחזרי ההלוואה במהלך התקופות היותר חלשות. העניין הוא שבסופו של דבר יש להסתכל על התמונה הגדולה שבה העסק לא שוחק רווחיות. ההחזרים של הלוואות לעסקים קטנים לרוב לא בעלות החזרים גבוהים וזה משהו שעם ניהול פיננסי נבון אפשר לעמוד בו, לטובת השמירה על הרווחיות.